Å bli kjent med disse vilkårene før du ser på noen egenskaper, vil spare deg for hodepine senere
Å kjøpe ditt første hus er enormt spennende, men det kan også føles forståelig skremmende, spesielt hvis du ikke er kjent med mye av sjargongen som følger med prosessen.
Vi snakket med topp eiendomseksperter for å sammenstille denne huskjøpssjargonbusteren, så hvis du vurderer å kjøpe et hus om våren, vil du kunne komme videre med selvtillit.
Hver begrep en første gang kjøper skal vite
‘Eiendomssjargong kan føle seg overveldende, men hvis du ikke forstår det, risikerer du å gjøre feil som kan koste deg tid, penger eller til og med selve avtalen, «forklarer Yoann Dorat fra en Sothebys internasjonale eiendom, en erfaren profesjonell i The Luksus eiendomsmarked som har fullført over 400 transaksjoner.
Å forstå sjargongen før du tar fatt på hjemmet ditt, vil bidra til å sikre at kjøpet ditt går jevnt og uten ekle overraskelser.
Vi snakket også med Alexandra Gupta fra Corcoran Group, som er kalt i den øverste prosent av agentene over hele landet, for å sammenstille disse første gangene kjøpertipsene om de viktige begrepene du kan gjøre deg kjent med.
Justerbar rente (arm)
Enten du kjøper et hus om høsten eller når som helst på året, må du få tak i de forskjellige pantelånsalternativene du blir møtt med.
«Et justerbart rente (ARM) betyr at renten kan endres, ofte etter en innledende fast periode,» forklarer Alexandra Gupta.
«Misforståelse av hvordan en arm fungerer kan føre til uventede betalingsøkninger nedover veien,» legger Yoann Dorat til.
Det andre alternativet ditt vil være et fast rente.
Vurdering
Når du kjøper et hus, må du se opp for skiltene et hus er ikke verdt investeringen – det er her en vurdering kommer inn.
En vurdering er en uavhengig vurdering av hjemmets verdi, vanligvis utført av en profesjonell takstmann. «Hvis vurderingen kommer lavere enn tilbudet ditt, kan det hende du må reforhandle prisen eller utgjøre forskjellen i kontanter,» forklarer Alexandra Gupta.
Lukkekostnader
Dette er gebyrer som er betalt ved slutten av transaksjonen, og dekker ting som låneopprinnelse, tittelforsikring og sperrengavgift. «Kjøpere undervurderer ofte disse kostnadene, som kan variere fra 2-5% av hjemmets kjøpesum,» forklarer Yoann Dorat. ‘Å ikke budsjettere for dem kan skape økonomisk stress i siste øyeblikk. «
‘Mange kjøpere fokuserer bare på forskuddsbetaling og glemmer lukkekostnadene,’ legger Alexandra til. ‘Hvis du ikke budsjetterer for dem, kan du ende opp med å krypse for å komme med tusenvis av dollar i siste øyeblikk.’
Beredskap
En beredskap er en betingelse i salgsavtalen som må oppfylles for at transaksjonen skal komme videre. Hvis du tenker å renovere et hus, er dette et viktig begrep å vite.
‘Vanlige beredskaper inkluderer finansiering, inspeksjoner og vurderingsforhold,’ sier Alexandra Gupta. ‘Uten å forstå betingelser, kan du ubevisst frafalle viktige beskyttelser, og sette deg i fare for å kjøpe en eiendom med skjulte problemer.’
«En inspeksjonsberedskap lar deg gå ut hvis hjemmet har store problemer,» legger Yoann til. ‘Hvis du frafaller betingelser uten å forstå risikoen, kan du sitte fast med uventede reparasjoner.’
Forskuddsbetaling
Dette er en innledende betaling foretatt av potensielle boligkjøpere mot kjøpesummen til huset.
Mens eiendomstrender varierer, varierer forskuddsbetalinger typisk fra 3% til 20%, og holdes i sperring til stenging.
Alvorlige penger
Dette er et depositum du legger ned for å vise at du ser alvorlig på å kjøpe hjemmet.
«Disse pengene holdes i escrow og brukes på forskuddsbetalingen eller lukkekostnadene,» forklarer Yoann Dorit. ‘Hvis du går ut av avtalen av en grunn som ikke er dekket av dine betingelser, kan du miste dette innskuddet.’
Escrow
«En nøytral tredjepart holder midler som forskuddsbetaling til visse betingelser er oppfylt i transaksjonen,» sier Alexandra. «Hvis du ikke er kjent med escrow, kan du være forvirret over hvorfor visse midler ikke er tilgjengelige med en gang, eller hvordan innskuddet ditt blir beskyttet under transaksjonen.»
Det er visse kompromisser boligkjøpere aldri bør gjøre, så hvis du i det hele tatt er forvirret over dette, må du huske å spørre eiendomsmegleren din.
Egenkapital
«Dette er den delen av hjemmet du eier direkte, beregnet ved å trekke pantelånsbalansen fra hjemmets nåværende markedsverdi,» forklarer Alexandra. «Hvis du ikke forstår egenkapital, kan du overvurdere hvor mye du kan låne eller ikke klarer å gjenkjenne hvordan investeringen din vokser over tid.»
Fast rente
«Et fast rente betyr at renten din forblir den samme for hele lånetiden,» forklarer Alexandra.
Dette kan være betryggende hvis du planlegger å implementere noen renoveringsideer i fremtiden, da det å vite at tilbakebetalinger ikke vil endre seg, kan hjelpe når det gjelder budsjettering for disse.
Vær oppmerksom på at noen ganger en fast rente bare er i et lite, sett antall år og vil gå tilbake til en variabel rate etter, noe som betyr at betalingene dine kan gå opp eller ned etter denne perioden.
Vær forsiktig med å sjekke hvor mange år den faste satsen er for, og om det virkelig er hele varigheten av pantelånet ditt, for eksempel 25 år, eller bare for de neste to, tre, fire eller fem årene. Din økonomiske eller boliglånsrådgiver, eller panteselskapet ditt kan avklare dette for deg.
Inventar
‘Armaturer er varer som er festet til eiendommen og er inkludert i salget av hjemmet,’ forklarer Alexandra Gupta. ‘Selv om de ikke er teknisk inventar, er de fleste kjøkkenapparater inkludert i kjøpet. «
Beslag er vanligvis hvite varer. Armaturer er vanligvis gjenstander som integrerte apparater, monterte enheter for lagring på badet, kjøkkenet eller andre rom, og vanskelig å fjerne gjenstander som er festet til huset i seg selv som tepper eller harde gulv.
Ta kontakt med selgeren eller eiendomsmegleren din om andre inventar som lysekroner, gardiner og skinner, eller du kan kjøpe huset som forventer å se disse varene som er igjen av selgeren, men synes de med rette har tatt beslagene sine med seg.
Personlig eiendom
«Dette er gjenstander som ikke er festet til eiendommen som selgeren vil holde,» forklarer Robert Washington. ‘Selgerne er også ansvarlige for å fjerne eventuelle personlige eiendomsartikler før stenging.’
Det kan inkludere ting som sengerammer, sofaer, små apparater, som selgeren tar med seg til sitt nye hjem.
Hvis du for øyeblikket leier, kan du se på hvordan profesjonelle arrangører Declutter å flytte for å hjelpe ting til å føle seg litt mindre kaotisk når du endelig pakker sammen og flytter inn i ditt første eide hjem.
Forhåndsgodkjenning
Dette er et begrep som angår pantelånet ditt – så legg det til i sjekklisten for bevegelse.
«Dette er når en långiver sjekker økonomien din og samtykker i å gi deg et visst beløp, underlagt forhold, før du begynner å jakte på hus,» legger Alexandra til. ‘Uten forhåndsgodkjenning kan selgere nøle med å forhandle med deg fordi de er usikre på at du kan sikre finansiering. Det er avgjørende for å gi konkurransedyktige tilbud. ‘
Når du har funnet eiendommen du ønsker å kjøpe, vil den forhåndsgodkjenningen gå tilbake til en full pantesøknad knyttet til økonomien din og eiendommen spesielt du ønsker å kjøpe.
Pre-kvalifisering
‘Forkvalifisering er et grunnleggende estimat av hvor mye du kan låne basert på selvrapportert info,’ forklarer Yoann.
Det skiller seg fra forhåndsgodkjenning, da dette bare er en utlåners foreløpige vurdering av din økonomiske situasjon. Du informerer dem om faktorer som inntekt, gjeld og banksaldo. Dette gjør at de kan gi deg en ide om prisområdet for hjem du kan være kvalifisert til å kjøpe.
Forsikre deg om at du også undersøker hvor mye det koster å ansette flytteledere, da dette virkelig kan legge til utgifter.
Du kan også bruke en gratis pantekalkulator på nettet for å få et inntrykk av hvor mye du kan låne. Dette kan hjelpe deg i søket ditt, eller hjelpe deg med å bestemme hva du skal be om i din forhåndsgodkjenning.
Hovedvekt vs interesse
Når du ser på hvor mye koster det å flytte, må du forstå alle vilkårene knyttet til dine fremtidige pantebetalinger.
‘Rektor er beløpet du låner, mens du interesse er det du betaler långiveren for lånet, sier Yoann Dorit. ‘Å forstå disse vilkårene hjelper deg med å se hvor mye av betalingen din som går til å betale ned lånet kontra långiver. Det hjelper deg også med å evaluere virkningen av forskjellige lånevilkår på budsjettet. ‘
Jo høyere rente, jo mer vil du betale over levetiden til pantelånet ditt.
Vanlige spørsmål
Hva er farene ved misforståelse av huskjøpsjargong?
Selv om du kanskje tror du kan blande deg sammen uten å forstå alle begrepene som kastes på deg under huskjøpsprosessen, er det virkelig ikke verdt risikoen, spesielt når du kjøper et historisk hjem, som kommer med flere problemer å være klar over.
«Misforståelse av begreper som renter, månedlige betalinger eller forskuddsbetalinger kan sette økonomien din i fare,» advarer Alexandra Gupta. ‘For eksempel kan du godta et lån som er for dyrt for deg hvis du ikke helt forstår renten, og potensielt fører til tapte betalinger eller til og med utestenging.’
Foreclosure er den juridiske prosessen som en pantelån eller bank vil inndrive gjelden (pantelånet ditt), som var sikret mot eiendommen din. Dette betyr at de vil ta hjemmet ditt for å hjelpe deg med å tilbakebetale gjelden du ikke lenger har råd til. Dette vil tanke kredittvurderingen din, noe som gjør det mye vanskeligere å få et nytt pantelån, eller andre kredittfasiliteter som et usikret lån, kredittkort, butikk kreditt eller kassekreditt.
‘Boligkjøp kommer med mange forhåndskostnader (som stengekostnader) og langsiktige forpliktelser (som pantebetalinger),’ fortsetter Alexandra. ‘Hvis du ikke er kjent med disse, kan du bli overrasket over kostnader du ikke har budsjetteret med, noe som kan forstyrre dine mål for boligeier.
‘Forståelse av beredskaper og andre vilkår lar deg ta smartere beslutninger i forhandlinger,’ legger til Alexandra videre. Å for eksempel å vite hvordan du skal inkludere en inspeksjonsberedskap i tilbudet ditt, kan beskytte deg mot å kjøpe et hjem med store problemer som vil være kostbart å fikse. Å forstå hva egenkapitalen er som lar deg spore investeringen din i hjemmet ditt over tid og ta informerte beslutninger om når du skal selge eller refinansiere. ‘
Skiller terminologi seg avhengig av hvor du bor?
Kort sagt, ja. Ulike deler av landet bruker litt annen terminologi, så vær oppmerksom på dette, spesielt når du kjøper en fixer øvre hjem.
‘Det største problemet jeg har som eiendomsmegler i Sør -Florida, er at kjøpere kommer fra forskjellige markeder og ikke forstår sjargongen eller tenker at sjargongen fra det forrige området oversettes til det nye markedet de kjøper i,’ påpeker Jeff Lichtenstein, administrerende direktør og megler i 25 år på Echo Fine Properties.
‘For eksempel betyr «Effektivt dato» i Florida tid på dagen da alle parter melder seg av på avtalen, fortsetter Jeff. ‘I markeder som NY, skriver en advokat opp kontrakten. I Florida har vi forhåndsskrevne og juridiske kontrakter. En kontakt som er signert på er hardt med en gang.
‘I noen markeder, lingo av’ som den er «kan det bety at kjøperen tar det» som den er «bokstavelig talt. I vårt marked betyr det at kjøperen har rett til inspeksjon, men kan avbryte eller reforhandle av en eller annen grunn uten grunn uten tap av innskudd eller ytterligere straff.
‘NY har’ på eller om «der nedleggelser kan flyttes,» legger Jeff til. ‘Vår lukkingdag er avslutningen. Kjøper må koble pengene, og selgeren må snu nøklene. ‘
Møte ekspertene
Noen ganger har du kanskje ikke all den plassen du trenger innen din eksisterende eiendom – ta en titt på ideene til husforlengelsen for å se om du virkelig trenger å gå videre.