Prisene på bilforsikring er mer enn 22 % høyere nå enn for ett år siden. Det betyr at hvis du betalte $150 i måneden, er du nå opp til $183, og du er ikke alene. Faktisk betaler de fleste av oss så mye mer for bilforsikring at det for tiden er en av de største driverne for inflasjon.
«Selv lønnsøkninger vil ikke hindre mange mennesker fra å føle presset på budsjettene,» sier Maya Afilalo, seniorredaktør og analytiker for AutoInsurance.com.
Her er grunnen til at prisene har gått opp så mye, og noen tips fra våre eksperter om hvordan du kan senke regningen uten å sette tryggheten i fare.
Hvorfor øker prisene på bilforsikring?
Forsikringsselskapene betaler ut mer i erstatninger, noe som betyr at de må kreve høyere premier for å holde seg lønnsomme. Men det er litt mer komplisert enn som så, og her er hvorfor.
Ulykker øker
Det er flere ulykker enn det var for noen år siden, og mange er mer alvorlige, delvis fordi vi kjører større kjøretøy, og raseri og hensynsløs kjøring øker. «Distrahert kjøring har også ført ulykkestallene til nye høyder,» sier Ezra Peterson, Senior Director of Insurance hos Way.com. «Flere ulykker, pluss dyrere ulykker, betyr høyere premier.»
Alvorlige værhendelser vokser
På grunn av klimakrisene har hyppigheten av katastrofale værhendelser økt, noe som fører til flere kjøretøyskader fra flom, hagl, brann og andre naturkatastrofer, sier Afilalo.
Arbeidet med deler og reparasjoner har økt
Prisen på reparasjoner, bildeler og nye og brukte biler har steget de siste årene. Noe av dette skyldtes pandemi-relaterte forsyningskjedeproblemer, pluss mangel på kjøretøy. «Mens forsyningskjedeproblemer stort sett har avtatt, oversetter de økte kostnadene for deler og arbeid direkte til høyere reparasjonskostnader,» sier Peterson.
Bilteknologi har avansert
Dagens biler har mer teknologi, som integrerte sikkerhetsanordninger, parkeringssensorer og krøllesoner. Det som en gang var en fenderbender som kunne fikses med litt karosseri, kan nå koste tusenvis av dollar i elektronikk og spesialisert arbeidskraft å reparere, sier Peterson. Dette har ført til at gjennomsnittlig utbetaling har økt med 82 % det siste tiåret.
Medisinske utgifter stiger
Økende helsekostnader betyr høyere utbetalinger. Det blir også mer vanlig at medisinske utgifter bryter retningslinjene, noe som betyr høyere administrative satser fra langvarige rettsprosesser.
Bærekostnadene øker
Tiden fra åpningen av kravet til lukkingen har strukket seg, blant annet på grunn av bemanningsbegrensninger på skadesiden og mangel på arbeidskraft på reparasjonssiden, sier Peterson. «Kravfiler tar lengre tid, noe som har tilleggskostnader i leie og erstatningsbildekning, lagringsavgifter, etc.»
Faktorer som påvirker prisene på bilforsikring
Noen faktorer som forsikringsselskapene tar i betraktning når de bestemmer premien din, inkluderer:
Kjøreprofil
Dette inkluderer alderen din, år med kjøreerfaring, kjørebrudd, tidligere forsikringskrav og ofte kredittscore. Faktorer som å være tenåring eller å ha en DUI øker prisene betydelig.
Sted
Sjåfører i urbane områder har ofte høyere premier på grunn av høyere ulykkes- og tyveri. Områder som er utsatt for hardt vær og uforsikrede sjåfører har også høye priser, sier Afilalo.
Dekningsvalg
Lavere egenandeler og høyere dekningsgrenser betyr høyere priser, men de betyr også mer økonomisk beskyttelse hvis du skulle ha en ulykke. «Avbalansering av disse valgene avhenger av din økonomiske situasjon og hvor mye risiko du er villig til å ta,» sier Afilalo.
Valg av kjøretøy
Valget av kjøretøy påvirker premien din direkte, selv om den gamle konens historie om at røde biler koster mer er en feilslutning, sier Peterson. Det som betyr noe er reparasjonskostnadene, sammen med ulykkesstatistikk. «Et kjøretøy med spesialiserte systemer, sjeldne trimpakker, høye tyverier og elektriske kjøretøyer vil sannsynligvis være mer å forsikre enn en vanlig sedan, alt på grunn av tapssannsynlighet og kostnadene å reparere,» sier han.
Tips for å senke min bilforsikringspris
- Se etter nye leverandører.
- Øk egenandelen din.
- Velg et bruksbasert forsikringsprogram eller telematikkrabatt.
- Samle hjemme- og bilpolicyer med samme leverandør.
- Slipp ikke-påkrevde dekninger.
- Nedre ansvarsgrenser.
FAQ
Hva er en gjennomsnittlig bilforsikringspris?
Bilforsikringspremiene varierer mye fordi det er så mange faktorer, men landsgjennomsnittet ligger for tiden rundt $2000 til $2500 for full dekning.
Hvordan kan jeg sammenligne priser på bilforsikring?
Du kan få tilbud direkte fra forsikringsselskaper. Afilabo anbefaler å innhente minst tre tilbud, fra både store nasjonale tilbydere og mindre regionale. Eller du kan jobbe med et uavhengig forsikringsbyrå, som vil gjøre jobben med å få flere tilbud for deg.
Er bilforsikring lovpålagt?
Ja, ansvarsforsikring, som dekker skader på andre kjøretøy hvis du forårsaker en ulykke, er obligatorisk i alle stater bortsett fra New Hampshire. Ansvar for kroppsskade, som betaler for andres skader hvis du forårsaker en ulykke, kreves også i alle stater bortsett fra Florida og New Jersey. Utover det, i de fleste stater er dekning for å reparere kjøretøyet og medisinske utgifter ikke et lovkrav, men ofte en klok idé, sier Afilalo og Peterson.
Om ekspertene
- Maya Afilalo er seniorredaktør og analytiker for AutoInsurance.com. Hun har mer enn 10 års erfaring innen forskning og kommunikasjon, og hjelper kunder med å sortere informasjon om bilforsikring.
- Ezra Peterson er seniordirektør for forsikring hos Way.com. Han har mer enn 20 års erfaring i forsikringsbransjen.
Kilder
- AP News: «Stigende bilforsikringspriser presser sjåfører, drivstoff inflasjon»